推動健康保險高質(zhì)量發(fā)展
2025年04月28日 來源：中國社會科學(xué)網(wǎng) 作者：王春燕
中國社會科學(xué)網(wǎng)訊（記者王春燕）4月18日，“健康保險高質(zhì)量發(fā)展研討會暨第六屆健康保險藍(lán)皮書發(fā)布會”在京舉行。
中國社會科學(xué)院學(xué)部委員、國家金融與發(fā)展實驗室理事長李揚(yáng)在致辭演講中表示，完善醫(yī)療保障體系，減少家庭面臨的不確定性，減輕消費(fèi)后顧之憂，是做強(qiáng)國內(nèi)大循環(huán)的關(guān)鍵。目前，我國醫(yī)療保障體系建設(shè)取得了一系列成就，但也面臨不少挑戰(zhàn)。要完善體制機(jī)制，加大力度解決因病致貧問題。希望與會專家學(xué)者以此次論壇為契機(jī)，深化交流合作，積極獻(xiàn)言獻(xiàn)策，貫徹落實黨的二十屆三中全會精神，共謀深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革大計。理論界要完善模型，為醫(yī)療費(fèi)用合理控制以及醫(yī)療服務(wù)合理定價提供理論支持。將理論和實踐相結(jié)合，為健康中國建設(shè)提供參考方案。
原中國銀保監(jiān)會副主席黃洪在致辭演講中表示，助力健康中國建設(shè)，需要商業(yè)健康保險拓寬保障范圍；應(yīng)對老齡化挑戰(zhàn)，需要商業(yè)健康保險豐富產(chǎn)品供給；推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級，需要商業(yè)健康保險加快發(fā)展步伐；深化金融供給側(cè)改革，需要商業(yè)健康保險提升民生服務(wù)能力。推動商業(yè)健康保險高質(zhì)量發(fā)展，要優(yōu)化產(chǎn)品供給結(jié)構(gòu)，滿足多元化需求；深化醫(yī)療協(xié)同機(jī)制，構(gòu)建利益共享生態(tài)；強(qiáng)化科技賦能，提升風(fēng)險管控能力；完善政策支持體系，激發(fā)市場活力。
藍(lán)皮書主編、國家金融與發(fā)展實驗室保險發(fā)展研究中心主任閻建軍介紹了《健康保險藍(lán)皮書：中國健康保險發(fā)展報告2024》基本內(nèi)容。本年度藍(lán)皮書由四個部分組成。總報告回顧了2023年中國保險業(yè)健康險總體發(fā)展情況，著重分析了2024年外部環(huán)境變化對健康險發(fā)展帶來的機(jī)遇。市場篇分析了DRG（疾病診斷相關(guān)分組）/DIP（按病種分值付費(fèi)）醫(yī)保支付方式改革對健康險發(fā)展產(chǎn)生的顯著影響，基于市場需求調(diào)研闡述了帶病體人群對“既往癥有條件承?！苯】惦U需求特點(diǎn)，通過研究我國長護(hù)險試點(diǎn)案例和日本長護(hù)險成敗得失為我國完善長護(hù)險制度提供參考。專題篇探討了如何把慢性病管理融入健康險業(yè)務(wù)鏈。普惠保險篇對珠海市普惠型補(bǔ)充醫(yī)療保險五年發(fā)展進(jìn)行了評價，對浙江省“浙里惠民?！?021—2023年發(fā)展情況進(jìn)行了回顧，為高質(zhì)量發(fā)展普惠型補(bǔ)充醫(yī)療保險提出建議。
藍(lán)皮書對基于自愿原則的健康保險市場供需分析視角加以拓展，引入了政策性保險框架和準(zhǔn)公益性原則，以分析普惠保險發(fā)展；大量采用抽樣調(diào)查方法，以反映健康保險市場供給側(cè)和需求側(cè)變化；采用跨學(xué)科分析方法，結(jié)合創(chuàng)新藥械和慢病管理發(fā)展，分析健康保險創(chuàng)新方向。
藍(lán)皮書顯示，2024年，國家政策加大支持力度為健康保險發(fā)展?fàn)I造了良好制度環(huán)境，衛(wèi)生總費(fèi)用的持續(xù)增長趨勢打開了健康保險發(fā)展空間，從市場整體狀況看，醫(yī)療險、重疾險、護(hù)理險在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中的相對關(guān)系未出現(xiàn)較大改變，但業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)新格局初見端倪。普惠型補(bǔ)充醫(yī)療保險發(fā)展模式經(jīng)受住了時間檢驗，逐步成形。傳統(tǒng)商業(yè)健康保險保持平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢，其中，百萬醫(yī)療險繼續(xù)向次標(biāo)體市場拓展，高端醫(yī)療險強(qiáng)化與健康管理融合，重疾險在健康保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中的主導(dǎo)地位繼續(xù)受到削弱，但其主力地位短期內(nèi)依然無法撼動。
我國自21世紀(jì)初將慢病管理作為衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展的一項重點(diǎn)工作，此后頒布了一系列政策推動慢病管理工作的進(jìn)行。藍(lán)皮書指出，保險業(yè)與慢病管理產(chǎn)業(yè)鏈各方的融合模式仍在初級探索階段，商業(yè)模式尚未形成。基于對三明市、天津市等地政策型慢病管理模式的總結(jié)提煉，藍(lán)皮書對保險業(yè)參與慢病管理工作提出兩點(diǎn)建議：一是推動公共衛(wèi)生多元支付體系建設(shè)，為慢病管理提供支付保障；二是發(fā)揮資源整合平臺優(yōu)勢，實現(xiàn)優(yōu)質(zhì)健康資源的統(tǒng)合與創(chuàng)新模式嘗試。
藍(lán)皮書指出，長期來看，健康險結(jié)構(gòu)調(diào)整能否順利完成，取決于醫(yī)療保險業(yè)務(wù)能否實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。醫(yī)療保險業(yè)務(wù)發(fā)展路徑逐漸清晰，走大眾化和高端化并行發(fā)展道路，用不同的機(jī)制來滿足消費(fèi)者的不同需求。一是走大眾化和普惠化發(fā)展道路，完善社商融合機(jī)制，推動普惠型補(bǔ)充醫(yī)療保險發(fā)展模式成熟定型，明確其政策性保險定位，助力解決基本醫(yī)保支付政策范圍之外的大額醫(yī)療費(fèi)用對一般家庭帶來的“因病致貧”問題；二是走高端化發(fā)展道路，滿足中高收入階層超過法定醫(yī)療保障水平之上的需求，預(yù)計百萬醫(yī)療險繼續(xù)向次標(biāo)體市場拓展，仍面臨逆向選擇問題困擾，也面臨缺乏對“過度醫(yī)療”管控能力的困擾。醫(yī)保丙類目錄的制訂為高端醫(yī)療險帶來長期機(jī)遇，但需要DRG/DIP醫(yī)保支付政策進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。
會議由中國社會科學(xué)院國家金融與發(fā)展實驗室、中國社會科學(xué)院金融研究所和上海健康醫(yī)學(xué)院聯(lián)合主辦。來自理論界和實務(wù)界代表參加會議，圍繞會議主題進(jìn)行了深入交流。